【环球时快讯】房子烂尾，可以找律师打官司停贷吗？

作者 / 徐斌

可以，但是不要报太高的心理预期。

(资料图片)

停贷有两种，一种是退房，一种是要房。

退房，贷款合同可以解除，后面的贷款不还了，已经还的找开发商要。这个模式的风险有三：1、房价涨了，退房买不起房；2、开发商没钱，退房首付怎么办？3、业主优先权的认定，要求支付大部分购房款，首付一般都是 30%。

所以大多数情况下业主会选择要房，避免上述风险。

要房的情况下，要知道贷款实际上总是要还的，无非就是这么还还是那么还。

现在楼市保交房的大背景下，银行一般都会给出一些政策，你打个 95588（如果是工行）找你的信贷专员，问问有没有类似政策，如果有，你考虑接受不接受。

可以通过律师帮着争取类似的政策。

这些个政策具体是怎么样呢？由于大家贷款银行都不一样，不同银行政策不同，甚至不同人的政策也可以不一样。

银行是通过和业主签订一个还款的补充协议，来实现暂时的 " 不还 "。

比如银行和你约定，从 2022 年 10 月 1 日，到 2023 年 4 月 1 日，这六个月每个月还 100 块钱，剩下的部分摊到后面。这样你在这期间可以就象征性的扣掉 100 块钱，就算成功还款，不需要上征信。

这里我顺便提一嘴：征信和失信执行人是两个概念，征信就是你贷款时候拉的那个 " 还款记录 " 单子，保存五年，影响你买房申请贷款的。

通过争取，银行的 " 停贷 " 能达到什么条件呢？目前我们争取的最差的条件是延期 3 个月，最好的是延期到交房，大部分都是在延期 6 个月到 1 年。有些银行甚至可以减免利息。

但是我们在实践中遇到的问题，就是大部分情况下业主都对 " 维权 " 感兴趣，但是对维权的结果本身不接受。如果银行同意延期一年，业主就说要延长到交房，如果银行同意六个月，就说要一年。

还有就是涉及到利息问题，比如不久前一个客户就说，中间停贷这段时间不应该收利息。因为停贷的前提完全是银行为了安抚业主提出来的政策，所以这些政策可以调整的空间并不大，如果花很大力气在纠结这点利息上，对烂尾楼维权业主来说可谓本末倒置。

停贷说到底只是烂尾楼主线任务的一个支线，就是我们盖房子的同时顺便解决一下贷款问题，为那些有还款 " 抵触心理 " 的业主争取一点精神抚慰。

这些业主其实大部分并不是没钱还款，而是有如下观点：

1、烂尾楼毫无希望，把贷款停掉，再慢慢维权。

2、房子烂尾，还款 = 损失。

3、停贷简单，盖房子难，先做简单的，再做难的。

这几个观点都过于高估了盖房子的难度，而低估了停贷的难度。

盖房子在 " 保交楼 " 大的政策背景下，在法律上对业主相对有利的业主优先权基础上，其实只要 " 抛开 " 银行和一般债权人，并不存在太大障碍。之所以烂尾楼会一直烂尾，很多都是在如何保 " 银行 "" 一般债权 " 甚至 " 开发商多少赚一点 " 上浪费了不少时间。

而停贷说到底，是基于银行害怕被处罚，他一般是基于两个违法点，其一是没有放款至监管账户，其二是未封顶放贷，但是实务中这个行政处罚的金额和银行犯的过错一点都不匹配，比如罚款 50 万，比如督促整顿什么的，甚至有银监会认为，烂尾楼找专班，和他们已经没关系了。那么各个银行看处罚如此轻，给出什么样的条件，就高度依赖于银行的策略。

所以房子烂尾，可以找律师，解决烂尾楼，顺手停贷，能停就停，有什么条件就拿什么条件。而不能是专门找律师就光为了停贷。

有的项目现在看似能 " 保交楼 "，但是也有不少是 " 假复工 "，或者计划尚未成熟，光是个 " 好消息 "。保交楼最关键的问题是解决资金问题，而资金问题必须是非常充足的，且要覆盖掉债权，这个在大多数项目，无论条件好坏都很难做到，如果不走法律程序减债，就很难筹措这么大笔的资金。而一旦走法律程序进行筛选，业主依然要面对一个未知程序中的各种麻烦。

多数情况下，全国大部分地区，处理烂尾楼案子有经验的领导、法官、律师（管理人）数量都是稀缺的，就导致现在几乎是一个项目一个方案，各种措施五花八门、层出不穷。我们穿梭在这些项目之间，每天都要学习新知识，有时候是见识脑洞，有时候是见识谎言，有时候是佩服天才的奇思妙想。

反观业主这边，思想高度统一，就是多数情况下你不会有一次以上的买烂尾楼维权经验，如果有，请你告诉我，下次你打算买哪套房子，你买在哪里我们就不买了。

来源：知乎