罕见被否！齐商银行主要审慎监管指标不过关，旗下村镇银行股权变更遭监管反对

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银行股权变更被否决的案例往往较为罕见，而近日就出现两起。继日前浙江淳安农商行股权变更被否后，齐商银行旗下村镇银行的股权变更事项亦遭到监管反对。

8 月 4 日，国家金融监督管理总局山东监管局发布一则批复称，不同意临沂河东齐商村镇银行股权变更，理由为齐商银行主要审慎监管指标不符合监管要求。

齐商银行系临沂河东齐商村镇银行控股股东。蓝鲸财经记者注意到，近两年来，齐商银行的不良贷款率持续上升，且拨备覆盖水平远低于同期银行业平均水平。核心一级资本充足率则从 2016 年末的 13.99% 下滑至 2023 年一季度末的 8.17%。

就在半个月前，齐商银行一分行因向不符合授信条件企业发放贷款且风险管控缺失，严重违反审慎经营规则等违法违规行为被监管重罚。今年 4 月，齐商银行因基金销售业务违规被责令整改。彼时，该行被指 " 未对代销的基金产品进行审慎调查和风险评估 " 等。

股权变更罕见被否

国家金融监督管理总局山东监管局指出，齐商银行主要审慎监管指标不符合监管要求，不符合《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》和《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定的资质条件，不同意临沂河东齐商村镇银行股权变更申请事项。

天眼查显示，临沂河东齐商村镇银行共有 23 家股东，齐商银行系该行控股股东，持股比例达 50.5%。

从齐商银行来看，该行业绩出现 " 滑坡 "。评级机构大公国际出具的《齐商银行主体与相关债项 2023 年度跟踪评级报告》显示，2022 年，齐商银行营业收入 36.05 亿元，同比增长 11.99%%，但净利润 6.52 亿元，同比下降 5.09%。

此外，该评级报告指出，2022 年，齐商银行成本收入比为 40.35%，仍处于较高水平，成本控制压力仍较大。随着不良贷款规模增加，公司加大贷款减值损失计提，但同时减值计提对利润形成一定侵蚀，资产利润率下降，盈利能力仍有待加强。

需要注意的是，齐商银行的不良贷款率正逐年上升。截至 2020 年末、2021 年末以及 2022 年末，该行不良贷款率分别为 1.48%、1.67% 以及 1.81%

截至 2023 年 3 月末，齐商银行贷款减值损失准备为 37.16 亿元，较 2021 年末增加 8.52 亿元，拨备覆盖率和贷款拨备率分别为 143.07% 和 2.66%。而同期商业银行拨备覆盖率为 205.24%，贷款拨备率为 3.32%。齐商银行远低于同期银行业平均水平。

从资本充足率来看，截至 2023 年一季度末，该行资本充足率、一级资本充足率以及一级资本充足率分别为 11.08%、9.91% 以及 8.17%，分别较上年末下滑 0.41、0.49 以及 0.46 个百分点。

蓝鲸财经记者翻阅该行往年年报发现，该行核心一级资本充足率已经连续六年下滑，2016 年末至 2022 年末，该指标分别为 13.99%、12.34%、12.31%、12.04%、10.72%、9.47% 以及 8.63%。

曾因涉房贷款违规遭监管处罚

一边是旗下银行股权变更被否，另一边齐商银行还频遭监管处罚。

蓝鲸财经记者注意到，齐商银行在不久前刚领监管一张大额罚单。7 月 19 日，国家金融监督管理总局山东监管局发布罚单指出，齐商银行济南分行因八项违法违规行为被罚没 294 万元。

从处罚内容来看，涉房违规成 " 重灾区 "。具体包括未按工程进度发放房地产开发贷款、为建筑类企业办理票据贴现变相为房地产企业融资、违规向建筑企业发放流动资金贷款等。

同时，亦包括向不符合授信条件企业发放贷款且风险管控缺失，严重违反审慎经营规则；发放流动资金贷款用于固定资产投资；对银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严；信贷资产风险分类不准确；向关系人发放担保贷款优于其他借款人同类贷款条件等。

祸不单行。4 月 18 日，山东证监局发布行政监管措施指出，齐商银行因基金销售业务违规被责令整改。

山东证监局指出该行主要存在的五项问题，一是负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的 1/2；二是未对 2021 年 1 月以来新增销售基金产品进行合规审查；三是未对代销的基金产品进行审慎调查和风险评估；四是将基金销售收入作为主要考核指标；五是部分从事基金销售信息管理平台运营维护人员和合规风控人员未取得基金从业资格。

据齐商银行官网介绍，该行成立于 1997 年 8 月 28 日，是全国第四批城市信用社组建的股份制商业银行。2009 年 2 月 13 日，经中国银保监会批准更名为齐商银行。截至 2022 年末，齐商银行资产总额 2085 亿元，各项存款余额 1585 亿元，各项贷款余额 1270 亿元。