专坑有钱人
图：Jee-ook Choi
今年雷真的多。
但媒体报道得反而不多了。
(资料图片)
最近像碧桂园，中植系，它们的债务，都可用万亿规模来计算。
周五的时候，有个消息流传很广——
中融信托好些产品，停止兑付了，还不起钱了。
搞得人心惶惶。
我这边后台也收到了密集的私信。
问：
" 越越，信托出了问题，基金和债券要不要赎回？
" 这几天看到信托暴雷。银行存款还安全吗？"
一
信托是一种理财产品，我很少聊。
它门槛通常 100 万起，利率 4-8% 不等。
因为门槛不低，所以有说法是：
" 信托的坑，专坑有钱人。"
许多小白觉得有钱人身家不菲，是各种机构的座上贵宾。能拿到 " 收益高又安全 " 的产品。
很羡慕。
这是误解。
有钱人雷区面积更广，会探到更多的雷。而且往往在各种高级的服务幻觉中，迷失了判断。
讲回信托。
传统信托的一大特色是，钱投向了大量 " 非标产品 "。
通俗点讲，放贷给某个企业。
它收益高，也意味着这些企业在高息借钱。更进一步，说明这些企业算是 " 差 " 企业。
毕竟——好企业为啥要高息借钱呢。
从目前的迹象来看，中融的做法又更冒进，发了大量的 " 资金池 " 产品，给以前的坏账兜底。
十个坛子，八个盖。
当然，在一切繁荣的时候，这样兜来兜去也能撑一段时间。
但大环境不好，渐渐玩不转了。
坏账越来越多，一批嗅到风向的投资人开始抽资，整个体系就都垮了。
对中融投资人而言——
目前停兑的产品最终能拿回多少本金，没有确定答案。
等到底层资产清算变卖掉，才有确切结论；但这种清算与变卖，又往往费时很长。
没踩坑的朋友要切记了——
对于固定高息理财，比如高出 5%，就一定要抱有警惕心理了。
理财 90% 的工作是做在买入之前。
而非是等出问题后，艰难找解决办法。
二
信托的风波虽然不小，但比较定向。
像沙漠里头做核实验，虽然破坏力巨大，但毕竟圈定在了一个范围内。
它影响不到股市，也影响不到银行存款。
1 ) 信托的雷，对银行存款没啥影响。
两者压根不是一回事。
存款是受国家存款保险制度保障，50 万以内国家兜底。
买 R1 和 R2 级理财的人，也无须为信托风波操心，这类理财产品和信托没啥关联。
...
当然了，银行也会代销信托产品。
比如这款，就是银行在卖的信托产品：40 万起，业绩比较标准 4.8%，风险标识是 R3。
（但这款产品和传统信托有区别。它投向更分散，风险度更小）
买这种之前，就要意识到一点：
这并非存款。
银行并不会兜底。
我自己除了存款之外，只会在银行买 R1，R2 风险级的理财。
风险等级再高就不买了。
2 ) 信托的雷，对股市的冲击可以忽略。
买信托的人，普遍更青睐固定收益。
甚至都不怎么碰股市，也不太会因为信托踩雷了，吓到赎回股票或基金。
这两者井水不犯河水。
当然，有上市公司踩雷了信托产品，它们的股价可能有压力。
南都物业公告，买了 3000 万的中融信托产品，到期了没收到本息；金博股份公告，买了 6000 万的产品，也没收到本息。
这毕竟是个例。
周五股市恰好出现了大跌，这更多是和信心有关。
又或者，是对 " 降股数 " 这种活跃股市手段的失望。
一码失望归一码失望，中融没法对那种失望负责。
ps.
对了。
除信托之外，有一类 " 理财 " 产品要特别谨慎：
城投向个人发行的理财项目。
有好些读者给我发过这种产品宣传单了，见到这种，一定要躲避三舍。
没看见是好事。
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