存款利率一降再降,大行存款规模却大幅增加!钱从哪里来的?
不算 9 月 1 日这次,本轮银行存款利率已有 2 次下调,但期间国有大行存款规模不减反增,且实现两位数增长!
(资料图)
2023 年上半年末,建设银行存款规模为 27.63 万亿元,2022 年上半年末,存款规模为 24.18 万亿元。期间存款规模增逾 3 万亿元,增幅 14.2%。而同期,工商银行、农业银行存款规模也出现大幅增加。
在这期间,存款利率下调多次下调。2022 年 9 月 15 日,活期存款下调 5BP 至 0.25%,3 个月期以上多数下调 10BP,其中三年期下调 15BP;2023 年 6 月 8 日,活期存款下调 5BP 至 0.2%,2 年期下调 10BP 至 2.05%,3 年期以上下调 15BP。
一位券商银行业首席分析师向每日经济新闻记者表示,尽管存款利率下调,但从心理感受层面而言,下调力度并不很大,从实质影响层面而言,也非十分明显。因此,体现在结果上,银行存款保持增长。
分析师:资金大量投放派生是主要因素
今年 9 月 1 日,国有大行再次下调利率,此次调整幅度为 1 年期下调 10BP,2 年期下调 20BP,3 年期、5 年期下调 25BP,下调后最新利率为,1 年期 1.55%,2 年期 1.85%,3 年期 2.20%,5 年期 2.25%。
这次下调会给存款带来怎样的影响呢,谜底需待银行明年发布年报时揭晓。
对于去年下半年以来,国有大行存款规模依然维持较高增幅,一位银行业首席分析师向每日经济新闻记者表示,第一,尽管存款利率下调,但从心理感受层面而言,下调力度并不很大,从实质影响层面而言,也非十分明显。因此,体现在结果上,银行存款保持增长。
第二,从存款派生看,今年上半年,信贷和社融数据同比均维持历史较高水平,资金投放在总量上得以保障,派生到存款端,规模增长获得支撑。
整体看,无论大行还是小行,上半年存款依然维持较高增长,但同比增速相较一季度却有所回落,特别是中小银行。而增速回落,同样与资金投放有关,二季度资金投放也有所收窄。
9 月 1 日存款利率再次下调,上述分析师认为,存款利率并非影响存款规模的主要因素,利率下调,其实对存款规模影响相对较小。影响存款规模的首要因素,依然是信贷投放规模和速度。
展望未来,总体而言,商业银行居民存款规模面临下行势头,特别是随着经济持续改善,以及居民资产配置空间拓展,居民存款规模增速可能进一步下行,但与之对应,公司活期存款规模将回升,因为企业投资逐渐提速。
建行上半年境内个人
存款增额创历史同期新高
具体看各家银行存款数据变动,建设银行披露,上半年吸收存款利息支出 2284.96 亿元,较上年同期增加 353.03 亿元,增幅 18.27%,主要是存款保持稳健均衡增长态势,吸收存款平均余额较上年同期增长 14.62%,年化平均成本率亦较上年同期上升 5 个基点。
6 月末,建设银行境内公司类存款 12.23 万亿元,较上年末增加 1.13 万亿元,增幅 10.22%,在境内存款中的占比下降 0.22 个百分点至 45.70%;该行境内个人存款 14.54 万亿元,较上年末增加 1.46 万亿元,增幅 11.19%,在境内存款中的占比相应上升 0.22 个百分点至 54.30%。境外和子公司存款 4625.87 亿元,较上年末增加 153.99 亿元,在吸收存款总额中的占比为 1.67%。定期化趋势明显,境内活期存款 12.51 万亿元,较上年末增加 4581.31 亿元,增幅 3.80%,在境内存款中的占比下降 3.12 个百分点至 46.72%;境内定期存款 14.26 万亿元,较上年末增加 2.14 万亿元,增幅 17.64%,在境内存款中的占比相应上升 3.12 个百分点至 53.28%。
值得注意的是,上半年,建设银行境内个人存款新增金额创历史同期新高。此外,上半年该行境内个人存款付息率 1.76%,较上年同期下降 0.10 个百分点。
最新数据显示,6 月末建设银行个人全量客户达到 7.47 亿人。
上半年工行个人金融资产
总额首家突破 20 万亿元
工商银行 2023 年上半年末存款规模为 33.37 万亿元,2022 年上半年末,存款规模为 29.27 万亿元,期间增加 14%。6 月末,工商银行客户存款比上年末增加 3.5 万亿元,增长 11.7%。
工商银行半年报披露,2023 年上半年存款利息支出 2847.96 亿元,同比增加 617.18 亿元,增长 27.7%,主要是客户存款平均余额增长 14.4%,以及平均付息率上升 20 个基点所致。
从客户结构上看,2023 年上半年,工商银行公司存款增加 18740.48 亿元,增长 12.8%;个人存款增加 15772.08 亿元,增长 10.8%。从期限结构上看,定期存款增加 36273.06 亿元,增长 23.9%;活期存款减少 1760.50 亿元,下降 1.3%。从币种结构上看,6 月末人民币存款 31.52 万亿元,增加 3.36 万亿元,增长 11.9%;外币存款折合人民币 1.86 万亿元,增加 1398.42 亿元,增长 8.1%。
截至上半年末,工商银行个人客户达到 7.29 亿户,比上年末增加 905 万户。个人金融资产总额首家突破 20 万亿元,保持国内同业第一。
农业银行 2023 年上半年末存款规模为 28.23 万亿元,2022 年上半年末,存款规模为 24.12 万亿元,增幅为 17%。上半年末该行吸收存款余额较上年末增加 3.11 万亿元,增长 12.4%。
从客户结构上看,6 月末,农行个人存款占比下降 1.3 个百分点至 59.3%。从期限结构来看,活期存款占比较上年末下降 3.8 个百分点至 44.7%。农业银行业绩报告通报,个人存款持续稳定增长。截至 2023 年 6 月末,该行境内个人存款余额 16.52 万亿元,比上年末增加 1.54 万亿元,继续保持同业领先。
此外,农业银行半年报还披露,上半年吸收存款利息支出 2285.59 亿元,同比增加 444.35 亿元,主要是由于吸收存款规模增加。
记者|张寿林
编辑|廖丹 何小桃 杜恒峰
校对 |段炼
封面图片来源:每日经济新闻 刘国梅 摄
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