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贷款遭银行降为“可疑”级别引发连锁反应新宁物流年内累计1.55亿元贷款逾期

来源：证券日报网时间：2022-03-17 09:20:35

3月15日晚，新宁物流发布公告称，公司在江苏昆山农村商业银行南港支行的一笔5700万元的贷款于当日逾期，逾期金额占公司最近一期经审计净资产的比例达26.65%。

记者梳理公告发现，这已是公司今年以来发布的第六则贷款逾期公告。2022年1月18日至2022年3月15日，公司及子公司累计逾期银行贷款金额为1.55亿元，截至目前仅偿还贷款本金707.54万元，逾期贷款金额占公司最近一期经审计净资产的比重高达72.44%。

年内累计1.55亿元贷款逾期

新宁物流本次贷款逾期危机始于今年1月份。1月18日，新宁物流发布公告称，经公司自主查询《企业信用报告》，发现在银行贷款未欠息、未逾期的情况下，公司在中国农业银行昆山分行共计1.05亿元的贷款之五级分类等级于2021年12月29日被农业银行连下调三级，从“正常”调至“可疑”。受此影响，公司部分贷款无法进行转贷和展期操作，进而导致公司在中国农业银行昆山分行的2800万元贷款出现逾期。

“商业银行的信贷等级分为五类，可疑类以下的等级统称为次级贷款。”透镜公司研究创始人况玉清在接受《证券日报》记者采访时表示，“下调的标准银行会参照对标的公司贷款，也可能会参照其他的银行对公司贷款的信用记录来综合评估。”

有不具名银行业从业人员告诉记者，“正常情况下资产质量的裂变有一个过程，银行在下调等级时会进行逐步下调，一般不会直接降到‘可疑’。类似这种跨度大的等级下调，说明经过银行内部资产质量评估，公司或经营状况发生了重大问题，或面临着巨额诉讼、监管处罚等比较重大的事项。”

记者注意到，贷款遭银行降为“可疑”级别后，新宁物流陷入贷款逾期“魔咒”，随后两个月时间内，公司又“自曝”多笔贷款逾期。

1月24日、1月25日，新宁物流披露公司全资子公司昆山新宁物流有限公司（以下简称“昆山新宁”）在中国农业银行昆山分行、中国银行昆山分行的500万元、1150万元贷款于1月21日逾期。由于公司为子公司银行贷款提供了连带责任担保，子公司银行贷款逾期后，公司面临被要求承担担保责任的风险。

2月7日、2月16日，公司又先后宣布公司及子公司昆山新宁新增4900万元逾期贷款。加上3月15日新增的这笔逾期贷款，新宁物流及其子公司昆山新宁累计有9笔银行贷款逾期，逾期贷款金额占公司最近一期经审计净资产的比重从最初的13.09%升至72.44%。

主业亏损流动性危机难解

“从‘正常’到‘可疑’，连降三级是比较严重的情况。企业如果有逾期或者信用下降，公司的贷款将无法展期操作，不续贷就等于抽贷，企业马上会面临流动性问题，需要尽快筹集资金。”上海明伦律师事务所王智斌律师对《证券日报》记者表示。

3月16日，记者致电新宁物流，公司相关工作人员告诉记者，“公司正持续和银行保持沟通，但目前分类等级还没有回调。”

然而，要想解决这场流动性危机，对于主业亏损同时还深陷内斗旋涡的新宁物流来说，并不容易。

3月3日，新宁物流对外披露的2021年度业绩预告修正公告显示，公司预计2021年度归属于上市公司股东的净利润为-1.4亿元至-1.95亿元。此前公司曾预测2021年度归属于上市公司股东的净利润区间为-0.8亿元至-1.35亿元。公司已连续两个会计年度亏损，即2019年至2020年，公司归属于上市公司股东的净利润分别为-5.82亿元、-6.12亿元。

2021年三季报显示，截至2021年9月底，公司货币资金期末余额为7574.34万元，目前，公司并无能力全额偿还上述逾期贷款。

王智斌告诉记者，“公司可以采用互保等方式来筹集资金，相当于‘拆东墙补西墙’。而要想解决问题，金融机构可给公司一定的展期，以延缓流动性危机的爆发。”

“现实中，更常见的是企业还不上款，金融机构会选择走诉讼程序。这种情况下，公司可能面临破产重整，引入新的出资人，债务可以得到部分豁免。”王智斌补充道。

本报记者曹卫新

关键词：上市公司股东流动性危机