硅谷银行倒闭后会发生什么?
@一玶海岸:# 硅谷银行倒闭 # 后会发生什么?
一、银行倒闭的特殊性
普通公司倒闭,受影响的 stakeholders,顶了天也就包括员工、债务人、供应商、股东等几类,影响相对较小。
(资料图片仅供参考)
银行倒闭的麻烦之处,在于还会涉及大量存款人,需要能够保护消费者权益的 " 监管机构 " 上阵牵头。
例如海南商业银行、包商银行破产,就是央行 / 银保监会成立工作组进场负责清点资产。
而美国硅谷银行则是因为流动性危机,性质有点类似河南村镇银行事件。在美国,则由联邦存款保险公司(FDIC)进场处置。
二、美国常有银行倒闭么?
美国金融业发达,机构多,胆子大,幺蛾子也多,银行倒闭不能说是常事,但隔几年就会有。
上一次银行倒闭由 FDIC 进场清算的,是 2020 年 10 月关闭一家名叫 Almena state bank 的小银行。
只不过这一次破产银行规模比较大,在全美资产总额排名第 17 名。
为了让大家有个直观印象,大约相当于中国发达地区城市商业银行中的顶流,例如宁波、浙商之类。
所以美国人对于硅谷银行倒闭的感觉,还是很震撼的!
三、硅谷银行不是 FDIC 关闭的
最早是 " 加州金融保护和创新部 " 采取措施,关闭了硅谷银行。
这是州政府下设的机构,大概可以对标我国地方政府设立的金融办公室。
FDIC 的正式角色,是硅谷银行的接收方(receiver)。
四、FDIC 专门设立新银行用以接受硅谷银行
FIDC 设立了一个名叫 Deposit Insurance National Bank of Santa Clara ( DINB ) ,用一张干净的资产负债表,准备接收硅谷银行。
将硅谷银行的存款分为 insured 和 uninsured,其中有保险的存款(25 万以下)直接转入 DINB。
五、有保险存款人
根据联邦存款保险制度,25 万美元以下的存款受 FDIC 保险。
对于这些人,周一(3 月 13 日)就可以取款了。DINB 直接接管硅谷银行全部分支行,周一开业办存款取款业务。
六、无保险存款人
FDIC 先行垫付一部分(估计不多),剩余金额会发一张白条(receivership certificate),等完成全部清算,变卖硅谷银行的资产后,再按照 waterfall 原则分配。
七、硅谷银行到底有多少存款是可以保险的?
我在硅谷银行的年报上找到了答案:
硅谷银行在美国境内总存款大约是 1600 亿美元,其中在 FDIC 保险范围内的,只有 5.69%。
有大约 1500 多亿美元的存款,是不在 FDIC 保险范围的。
窟窿不小。
八、大家最关心的问题,会不会形成金融危机?
Not likely ……
尽管我也知道 " 硅谷银行倒下,美国金融危机崩盘在即 " 会很有流量,但这次的危机,是 " 流动性风险 " 管理不善的危机。
银行账户上还有资产,因为恐慌性挤兑,一口气没续上嗝屁了。
换句话说,是硅谷银行自身的问题,不是 " 行业普遍规律 " 和 " 影响超级广泛的产品暴雷 "。
负面影响,主要针对存款人,大多都是硅谷的初创公司、venture capital 及其关联方。
九、加息预期?
这涉及到金融市场和美联储的博弈。
加息对普通人民生活有利(降低通胀),但对华尔街不利,所以金融市场一直期望美联储暂停加息。
硅谷银行倒闭是一个完美的借口给美联储压力。
如果美联储真的停止加息,那就没意思了,金融危机更是没影。
只有继续加息,我相信华尔街的大金融机构们还有真正的雷没暴出来。
那才真带劲呢!
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