今日视点：以集团生态升级财富管理服务，平安银行重塑客户新体验

当前，国民普遍面临着高强度快节奏生活下的健康医疗问题，老龄化趋势下安享晚年的方案，从创富到守富等的诸多人生课题，健康保障、品质养老与财富稳健，已然成为构建起居民及其家庭幸福感的重要 " 地基 "，综合性、全面化、定制化的财富管理需求趋势显现。

(资料图片仅供参考)

面对新时代的新任务、新挑战、新机遇，不少机构都在为国民人生课题进行解答，提供切实有效的解决路径。

四重革新，定义财富管理服务新范式

北大光华金李教授在《与财富同行：金李财富管理通识课》中曾提出，对于每个个体而言，财富管理的最终目的是如何分配和利用好自己手里的资源和收入，实现人生中大大小小的目标，最终获得人生最大的满足感和幸福感。在大众需求增长驱动下，财富管理业务市场持续扩容，在各类财富管理机构的竞争 " 内卷 " 之下，构建差异化能力，成为财富管理机构的破局之道。从前瞻布局的洞见能力、到创新精准的运营模式，加速财富管理业务的转型升级，既是行业高质量发展的助燃器，也深切关系着国民的品质幸福生活。

面对这一行业态势，平安银行以自 2022 年起即启动了新银保模式，作为升级大财富管理的新思路。在价值观念、队伍建设、客户体验与产品体系等维度寻求突破，开启了一条从队伍到客户体验的革新之路。

新模式新队伍，破除了传统银保思维，从单纯保险产品类型升维为财富配置的重要工具，最大化实现客户价值深化。新银保着力打造全新财富队伍 " 平安私人财富专家 "，汇聚了丰富经验的复合型人才，以颠覆性的 " 职业 + 创业 " 模式，打造了一支懂保险的财富精兵队伍，强化了以产品为中心转向客户需求为中心的团队销售逻辑。

新模式新客户体验，新银保立足平安科技优势，依托智能化银行 3.0 等先进的系统和平台支撑，高效挖掘潜在客户，并全方位、精准地洞察客户的需求和偏好，建立专业队伍与精准客户的有效连接。基于对客户多元化需求的深刻洞悉，新银保产品维度聚焦客群健康、养老、传承等核心需求，构建 " 产品 + 健康 "" 产品 + 养老 "" 产品 + 信托 " 等产品体系及个性化、专业化资产配置方案。

以集团生态构筑差异化优势，重塑客户新体验

新银保模式下，平安银行日前再次布局：携手平安人寿、平安信托、平安健康、平安健康（检测）中心等联合推出平安银保 " 幸福家 " 客户权益体系，财富管理充分考虑国民健康、养老、传承等生命旅程里的需求，助力客户及家庭守护当下与未来稳稳的幸福。

在国民健康意识提升与消费习惯转变的双重背景下，" 幸福家 " 权益体系依托大健康资源，切实解决客户的健康医疗问题。专业而有温度的平安健康之旅收获了客户李先生与其家人的深切信任。在家庭健康日上，李先生对体检过程中 3.0 增强核磁、胶囊胃镜、PET MR 等在内的硬件设备留下了深刻印象，专业的中医名医诊疗更是满足了李先生父母的中医看诊需求，欣然决定次年同样选择平安的健康服务。基于高水准的设备与专家、可信赖的医疗专科能力和专属的服务体验，权益体系为客户打造的定制化品质体检产品；同时，体系之下也涵盖了全国 TOP 百强三甲医院名医资源，为客户实现名医资源的精准匹配，建立起专业医疗桥梁。

面对势不可挡的老龄化趋势，如何更好地满足多元化、精细化的养老需求，全方位提升养老品质是平安的升级着力点。针对不同客户的养老诉求，平安提供居家养老和康养社区两套灵活解决方案，在面向社区养老的老年人群的医养综合体项目臻颐年之外，面向居家养老的老年人群，平安提供生活、医生及智能三位一体养老管家，让老人在家即可享受 " 老人舒心、子女放心、管家专心 " 的专业养老服务。

除此之外，财富传承现在已摆到了越来越多国内民众的面前。长久以来，" 信托 " 对大众来说是不甚了解的。这一方面是因为整体社会发展阶段的问题，另一方面是信托工具的门槛问题。此次平安银保幸福家体系中，较为亮眼的一点是 " 家庭信托 " 服务。平安信托多年在较多领域保持行业前列，来自北京的周先生面临三代人的财富传承问题，平安新银保团队在了解其财富传承与价值观传承上的需求后，定制了具备差异化功能信托服务：所有权、受益权分离，隔离风险，保证确定性；主账户更多种类资产统筹管理；事务性受托服务，体现委托人个人意志和要求，价值观传承，既实现了家庭几代人的安全性、科学性财富传承愿望，也满足了周先生夫妻不强求、尊重三代意愿的价值观需求。

基于集团 " 综合金融 + 医疗养老 "，平安银保 " 幸福家 " 塑造了全新的客户体验，满足客户不同阶段、不同周期的家庭幸福需要。

一站式实现金融顾问 + 家庭医生 + 养老管家

客户体验的提升，其前提是基于对客户了解，对其需求及时、准确地识别。平安银行行长特别助理蔡新发在日前 " 平安银保‘幸福家’权益体系联合发布会 " 上透露：依托智能银行 3.0 先进的系统和平台支撑，我们的队伍可以通过 " 人机协同 "，全方位、精准地洞察客户的需求和偏好，在适合的时机及场景下，为客户推荐最优的产品服务和解决方案，做到 " 比客户更懂客户 "，为客户带来最佳的服务体验，同时有效提升客户的财富健康度。

此次 " 幸福家 " 权益体系的联合发布会，其背后是平安集团生态资源与客户沟通的一次样板。不同于银行传统将权益推给客户的做法，新银保目前正在实践的是将权益与服务 " 引进来 "，从而给客户便捷体验，而引进来的源头便是集团多专业公司、多资源汇集源源不断的蓄水池。平安银行行长特别助理兼保险金融事业部总裁方志男表示：" 我们也希望基于集团的生态圈打造一张平安的新名片，以平安的优势解决客户的所需，意味着我们利用‘综合金融’跟‘医疗养老’两张王牌，共同为客户解决日常生活中的九件事情（买房、买车、买保险、投资、储蓄、信用卡、健康、医疗加养老）"。

平安银行 2023 年一季报数据显示，新银保产能高速释放，既印证了市场对大财富管理的旺盛需求，也让市场见证了新银保以客户需求为导向、依托集团优势资源打造差异化服务与产品的竞争力成效。此次新银保推出客户权益体系，以 " 幸福感 " 融入财富管理，紧紧围绕消费者的需求、中国市场的变化，并在革新中与广大客户实现了 " 认知 - 功能 - 价值 - 需求驱动 " 的沟通旅程。

平安银行新银保模式之下，通过集团优势资源的聚拢，在某种程度上印证了 " 专业，让生活更简单 " 的品牌口号，平安私人财富专家团队背后可见平安大财富模式升级的革新之举，更可见集团优势赋能：专业的金融顾问、专业的家庭医生、专业的养老管家——一个窗口一站式实现财富管理、健康生活、养老支持等多元化需求。

依托集团综合金融优势，着力以新模式谱写银保业务新价值，为客户带来一站式、有温度的金融服务的同时，也为行业打造了财富管理的新范式。同时，" 健康有所卫，养老有所依，财富有所托 "，让客户感受有温度的金融生活消费体验的同时，为国民提供更多 " 确定性 " 和稳稳的幸福。